Smartphones

कैशलेस सोसायटी बनाने का डिजिटल बैंक का प्रस्ताव

NewsG रिपोर्टर 12 जून, 2022, 18:05:24


ढाका: बैंक एशिया और मोबाइल वित्तीय सेवा (एमएफएस) ने ‘कैश’ बांग्लादेश बैंक को एक डिजिटल बैंक बनाने का प्रस्ताव दिया है। केंद्रीय बैंक ने पहले ही प्रस्ताव के आधार पर नीतियां बनाना शुरू कर दिया है।

बांग्लादेश बैंक ने कहा कि नकदी के अलावा, कई अन्य एमएफएस कंपनियों ने कैशलेस सोसायटी बनाने के लिए डिजिटल बैंक शुरू करने में रुचि दिखाई है। अगले दो-तीन साल में यह हकीकत सामने आने के संकेत हैं।

पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली के साथ-साथ सिंगापुर, भारत और विकसित दुनिया जैसे डिजिटल बैंक जारी रहेंगे। चूंकि देश की 35% आबादी स्मार्टफोन का उपयोग करती है, इसलिए उन्हें डिजिटल बैंकिंग के तहत लाने के लिए नई डिजिटल बैंकिंग सेवाओं को लॉन्च करने की योजना है।

नए डिजिटल बैंकों का कोई शाखा कार्यालय नहीं होगा। उनका मुख्यालय होगा। वे मुख्य रूप से वेबसाइट और ऐप आधारित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करेंगे। वहीं, लेन-देन या ग्राहकों की समस्याओं के समाधान के लिए सिर्फ कॉल सेंटर ही खुले रहेंगे।

डिजिटल बैंक स्थापित करने के लिए संस्थापक व्यक्ति या संस्था को 500 करोड़ रुपये चुकता पूंजी में चुकाने पड़ सकते हैं। इसके अलावा, डिजिटल बैंकिंग पर प्रस्तावित प्रारंभिक नीति में बैंकिंग-कंपनी अधिनियम के तहत इन बैंकों के लाइसेंस जारी करने का प्रस्ताव किया गया है।

वित्त मंत्री एएचएम मुस्तफा कमाल ने हाल ही में वित्त वर्ष 2022-23 के बजट सत्र में उल्लेख किया कि वित्तीय समावेशन को व्यापक और तेज करने की दृष्टि से डिजिटल बैंकों को लॉन्च करने के मुद्दे की जांच की जाएगी। उन्होंने कहा कि इस तरह के बैंक की स्थापना से युवा आईटी कर्मचारियों के लिए रोजगार के बड़े अवसर पैदा होंगे।

यह पूछे जाने पर कि डिजिटल बैंक कैसा दिखता है, केंद्रीय बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा कि सामान्य बैंक शाखाओं के माध्यम से महत्वपूर्ण लेनदेन करते हैं। इसके अलावा, वे ग्राहकों को ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

इन नए डिजिटल बैंकों का कोई शाखा कार्यालय नहीं होगा। उनका मुख्यालय होगा। वे मुख्य रूप से वेबसाइट और ऐप आधारित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करेंगे। वे लेनदेन या ग्राहकों की समस्याओं को हल करने के लिए एक कॉल सेंटर भी स्थापित करेंगे। पूरी तरह से चालू होने पर, डिजिटल बैंक आम बैंकों की तरह ही बड़ी रकम का लेन-देन कर सकेंगे।

बांग्लादेश बैंक के अधिकारी ने कहा कि डिजिटल बैंक के लिए नया कानून बनाना मुश्किल है. क्योंकि, मौजूदा बैंकिंग कंपनी कानून के अनुसार, एक नया बैंक लॉन्च होने में लगभग छह महीने से एक साल तक का समय लगता है। ऐसे में नए कानून के साथ डिजिटल बैंक स्थापित करने में कम से कम दो-तीन साल लगेंगे।

चूंकि यह एक बैंक है, इसलिए इसे बैंकिंग-कंपनी कानून के अनुसार संचालित किया जा सकता है। उस स्थिति में, जो एक डिजिटल बैंक स्थापित करना चाहते हैं, उन्हें सामान्य ऋण बैंक की तरह 500 करोड़ रुपये की चुकता पूंजी का भुगतान करना होगा।

बांग्लादेश बैंक डिजिटल बैंकों की स्थापना के लिए नीतियां बनाने के लिए कई महीनों से काम कर रहा है। लगभग 8 महीने पहले, केंद्रीय बैंक ने यह पता लगाने के लिए एक समिति का गठन किया कि डिजिटल बैंकिंग अन्य देशों में कैसे फैल गई है और बांग्लादेश में डिजिटल बैंकिंग कैसी दिख सकती है। इस समिति के सदस्यों ने आपस में कम से कम 7-8 बैठकें समाप्त होने से एक माह पूर्व प्रस्ताव के रूप में प्रारंभिक नीति प्रस्तुत की है।

पिछले कुछ दिनों में केंद्रीय बैंक के वरिष्ठ नीति निर्माताओं के साथ एक और समिति का गठन किया गया है। बांग्लादेश बैंक के सूत्रों ने बताया कि डिजिटल बैंक की स्थापना पर अगला फैसला नई कमेटी की रिपोर्ट आने के बाद लिया जाएगा.

पिछली समिति ने ‘डिजिटल बैंक कैसे स्थापित करें’ पर निर्णय लेने के लिए विदेशों में डिजिटल बैंकों की स्थापना के प्रकार और कार्य पद्धति को ध्यान में रखा है। उनके मुताबिक विश्लेषण करने के बाद उन्होंने प्रस्ताव रिपोर्ट दी. हालांकि नीतियां बनाने पर काम चल रहा है, लेकिन डिजिटल बैंक की स्थापना में अभी और वक्त लगेगा।

इस संबंध में बांग्लादेश बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, ‘डिजिटल बैंकिंग सिंगापुर और भारत समेत कई देशों में प्रचलित है। हमने इन देशों के तरीकों की समीक्षा की है। एक बार किसी देश में एक डिजिटल बैंक को मंजूरी मिलने के बाद, इसका दायरा आमतौर पर तीन चरणों में बढ़ाया जाता है।

पहले चरण में, उन्हें खुदरा बैंकिंग की अनुमति है। इस स्तर पर, बैंक ग्राहकों से जमा और निकासी, छोटे ऋण और एक खाते से दूसरे खाते में धन हस्तांतरण का काम करते हैं। ऐसे में बैंकों पर नजर रखी जाती है। यदि वे इन चीजों को सफलतापूर्वक कर सकते हैं, तो उन्हें दूसरे चरण में जाने की अनुमति दी जाती है।

इस स्तर पर, बैंक छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यम क्षेत्रों को उधार दे सकते हैं। बैंक तब उत्पाद भिन्नता बढ़ाते हैं। साथ ही संस्थान कंपनियों में तब्दील हो जाते हैं।

तीसरे चरण में बैंक थोक या कॉर्पोरेट बैंकिंग से जुड़े होते हैं। इस समय, डिजिटल बैंक, अन्य सामान्य अनुसूचित बैंकों की तरह, निर्यात रसीद, आयात भुगतान, एलसी खोलने सहित बड़े पैमाने पर उधार दे सकते हैं।

समिति ने अपने प्रस्ताव में सुझाव दिया कि देश को डिजिटल बैंकिंग की स्थापना में अन्य देशों की तरह कदम दर कदम आगे बढ़ना चाहिए। हालांकि, वे दूसरे चरण को छोड़ने पर सहमत हुए। इसके अलावा, समिति के सदस्य इस बात पर सहमत नहीं हो सके कि पहला कदम कितने समय तक चलेगा। समिति के अधिकांश सदस्यों ने कम से कम दो से तीन साल के लिए यह कदम उठाने के लिए मतदान किया।

समिति के सदस्यों ने यह भी टिप्पणी की कि डिजिटल बैंक उत्पाद कैसे वितरित करेंगे, बैंकों और संगठनों की संरचना कैसी होगी, क्या कोई बैंकिंग कंपनी कानून होगा या कोई नया कानून होगा।

अधिकारी ने कहा कि डिजिटल बैंकिंग की अंतिम नीति तैयार करने की प्रक्रिया चल रही है, इसे देखते हुए अभी कुछ भी तय नहीं किया गया है. हालांकि, काम जारी है। डिजिटल बैंकिंग पर काम करने के लिए अधिक वरिष्ठ और अनुभवी अधिकारियों की एक और नई समिति का गठन किया गया है। नई समिति पूर्व में प्रस्तावित प्रारंभिक नीति पर गौर करेगी और उसमें संशोधन करने का अगला निर्णय करेगी। परिणामस्वरूप, पिछली समिति द्वारा प्रस्तुत किए गए कई प्रस्ताव बदल सकते हैं।

कैश के मुख्य कार्यकारी अधिकारी राहील अहमद ने कहा, ‘फिलहाल हम साढ़े छह करोड़ ग्राहकों को भुगतान सेवाएं मुहैया करा रहे हैं. हालांकि, बैंकिंग के मामले में भुगतान एक पक्ष है। बैंक के पास बचत और ऋण सहित कई अन्य कार्य भी हैं। हम इन जगहों पर काम कर सकते हैं। एक बैंक की एक शाखा होनी चाहिए, एजेंट बैंकिंग के लिए भी कम से कम एक शाखा की आवश्यकता होती है। डिजिटल बैंकों पर इस तरह की कोई पाबंदी नहीं है।

“हम एक कैशलेस समाज का निर्माण करना चाहते हैं,” उन्होंने कहा, यह देखते हुए कि कई अन्य देशों में डिजिटल बैंकिंग आम है। पूरे देश में पहले से ही नकद एजेंट और वितरण चैनल हैं, और ग्राहकों को पैसा जमा करने और निकालने के लिए एमएफएस के ये लाभ मिलेंगे। हमारी एक और डिजिटल डिजिटल चैनल लॉन्च करने की भी योजना है।

हम कैशलेस समाज बनाना चाहते हैं। यह पूछे जाने पर कि क्या डिजिटल बैंकिंग सामान्य बैंकिंग के साथ टकराव पैदा करेगी, उन्होंने कहा, “मुझे नहीं लगता कि इससे कोई टकराव पैदा होगा।” अब जबकि पारंपरिक बैंकिंग है, यह जारी रहेगा।

देश में 35% लोग स्मार्टफोन का इस्तेमाल करते हैं, हम उन्हें पहले डिजिटल बैंकिंग के तहत लाना चाहते हैं। बाद में हम और अधिक परिपक्व बैंकिंग सेवाएं शुरू करने की योजना बना रहे हैं।

न्यूज़जी / शानू

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Back to top button